Näin kilpailutat käyttöluoton
Käyttöluoton kilpailutus on yksinkertaista ja kannattavaa, sillä kilpailutukseen menee vain muutama minuutti ja useiden luotonantajien tarjoukset saa yhdellä hakemuksella suoraan omaan sähköpostiinsa.
Hakijan tarvitsee vain syöttää kilpailutuslomakkeelle tietonsa ja lähettää se, jonka jälkeen sivustomme välittää tarjouspyynnöt eteenpäin. Kilpailutuksessa tarvittavia tietoja ovat muun muassa nimi, yhteystiedot, henkilötunnus, siviilisääty, työtilanne ja kuukausitulot, nykyiset lainat, asumismuoto ja toivottu lainasumma sekä laina-aika. Sähköpostista lainatarjouksia on helppo vertailla keskenään ja niissä ilmoitetaan aina selkeästi kaikki luottoon liittyvät kustannukset ja muut lainaehdot.
- Valitse haluamasi lainasumma ja laina-aika
- Täytä hakulomake huolellisesti
- Lähetä se ja jää odottamaan tarjouksia
- Omasta sähköpostista eri lainojen vertailu on helppoa ja selkeää
Vertaile korkoja
Kuten kaikissa lainojen kilpailutuksissa, niin käyttöluotossakin on tärkeää vertailla korkoja huolellisesti. Pelkästään nimelliskoron tarkastelu ei anna todellista kuvaa, vaan vertailussa kannattaa tarkastella ennemminkin todellista vuosikorkoa.
Se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten tilinhoitopalkkiot, avausmaksut ja mahdolliset takaisinmaksuun liittyvät ylimääräiset vakuutukset. Nimelliskorkoa ei kannata täysin jättää huomiotta ja sitä tarkastellessa kannattaa katsoa mikä korko on tarjouksen pohjalla. Lainatarjous voi olla sidottu 3 kk tai 12 kk Euriboriin, joka voi nostaa lyhyelläkin aikavälillä koron pilviin, jos ne yllättäen pääsevät nousemaan.
Tarkasta tarjouksen takaisinmaksuehdot
Lainan takaisinmaksuehdot kannattaa lukea kaikessa rauhassa ja huolellisesti läpi, koska tiukan paikan tullen niistä saattaa löytyä tilanteen pelastava ehto tai ne voivat osoittautua kohtuuttomiksi. Takaisinmaksuehtoja lukiessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti siihen, onko tilapäisissä oman talouden notkahduksissa mahdollista pitää maksu- tai lyhennysvapaata kuukautta.
Jo pelkästään se, kumpi olisi mahdollinen, voi olla ratkaiseva tekijä. Maksuvapaa kuukausi on maksuvapaa ja lyhennysvapaa kuukausi tarkoittaa sitä, että lainasta on maksettava tilinhoitokulut, laskutuslisä ja korot. Lyhennys- tai maksuvapaa kuukausi voi vaatia uutta maksusuunnitelmaa ja se voi aiheuttaa lisäkustannuksia.
Hyväksy sopiva lainatarjous helposti
Lainatarjouksen hyväksyminen käy yhtä helposti kuin sen hakeminenkin, mutta hyväksymiprosessi voi vaihdella eri luotontarjoajien välillä melkoisen paljonkin. Käyttöluottoa varten ei tarvita lainaan vakuuksia tai takaajia, joten luotonantajan täytyy vakuuttua hakijasta ja hänen maksukyvyistä muilla tavoin.
Tämä voi vaatia dokumenttien lähettämistä luotontarjoajalle joko perinteisesti postitse tai netin kautta. Sähköinen asiointi on kaikissa palveluissa yleistynyt, koska se on nopeinta ja yksinkertaisinta, ja luotonantajan ohjeita seuraamalla se käy myös helposti. Samalla tulee myös tili luotontarjoajan käyttöjärjestelmään ja jatkossa omien luottojen tietoja voi tarkastella helpommin.
Käyttöluotto FAQ – Usein kysyttyä
Miksi käyttöluotto kannattaa kilpailuttaa?
Käyttöluotto kannattaa kilpailuttaa siinä missä mikä tahansa laina, koska vain silloin löytää edullisimman tarjouksen ja eri tarjousten erot voivat olla huimia. Kilpailuttamalla löytää itselleen sopivan vaihtoehdon, kun kymmenien luotonantajien joukosta voi saada tarjouksen myös sellaiselta luotonantajalta, josta ei ole aikaisemmin ollut tietoinenkaan. Paitsi luoton kustannuksissa, niin myös maksuehdoissa voi olla merkittäviä eroja, jotka voivat koroltaan edullisesta tarjouksesta tehdä haastavan omaan talouteen nähden. Maksuehdoista kannattaa tarkastaa ainakin, mikäli maksu- tai lyhennysvapaat kuukaudet ovat mahdollisia ja millaisilla kriteereillä niitä voi hyödyntää.
Kuka voi saada käyttöluottoa?
Käyttöluoton myöntämisperusteet ovat aina luotonantajakohtaisia ja niissä voi olla eroja, joten yhtä ainoaa ja selkeää vastausta ei tähän kysymykseen ole. Joitakin vähimmäiskriteereitä on kuitenkin olemassa, joiden perusteella voit arvioida voidaanko sinulle myöntää käyttöluotto vai ei. Vähimmäisvaatimukset jokaisella luotonantajalla ovat vähintään 18 vuoden ikä, mutta usein luotonantaja vaatii yli 20 vuoden ikää, vakituinen asuinpaikka Suomessa tai Suomen kansalaisuus ja säännölliset tulot, jotka ylittävät vähimmäisvuositulorajan. Pääsääntöisesti myös vaaditaan, että hakija on hoitanut omaa talouttaan hyvin, eikä luottotiedoissa ole maksuhäiriömerkintöjä.
Mistä käyttöluottotarjouksen todellinen vuosikorko koostuu?
Käyttöluoton todellinen vuosikorko koostuu monesta asiasta ja se toimii hyvänä vertailupohjana luoton edullisuutta arvioidessa, sillä se kertoo luoton todelliset kustannukset vuositasolla. Vuosikorko koostuu nimelliskorosta, joka muodostuu tyypillisesti Euribor-korosta ja sen päälle lasketusta luotonantajan omasta korosta. Lisäksi nimelliskoron päälle lasketaan muut luoton kustannukset, kuten tilinhoitopalkkiot ja lainan avausmaksu sekä mahdollinen takaisinmaksuturva tai muu lainaan liittyvä vakuutus. Erilaiset lainaan liittyvät vakuutukset ovat yleensä vapaaehtoisia, mutta niillä voi turvata lainan takaisinmaksun esimerkiksi työttömyyden, sairastumisen tai kuolemantapauksen varalta, jolloin oma talous pysyy kunnossa.
Missä voin maksaa käyttöluotolla?
Käyttöluottoa voi käyttää kaikissa niissä paikoissa, joissa voit maksaa omalla pankkikortillasi, koska käyttöluottoa voi nostaa omalle tilille joko pienissä erissä tai koko luoton määrän kerralla. Näin ollen pystyt käyttöluottoa nostamaan automaatilta myös käteiseksi, jos haluat tehdä ostoksia yksityishenkilöiden välillä, etkä halua käyttää sähköisiä maksutapoja. Esimerkiksi erilaisissa kylätapahtumissa tai kirpputoreilla voi käteinen olla ainoa vaihtoehto maksamiseen. Käyttöluottoa voi käyttää myös netissä tehtäviin ostoksiin, kuten huonekalujen tai muun sisustustuotteen tilaamiseen, lomamatkojen ja majoitusvarausten tekemiseen tai vaikkapa verkkokoulutuksen maksamiseen.
Tarvitsenko takaajia käyttöluottoa varten?
Et, käyttöluotto on vakuudeton laina, jolloin hakemuksessa ei kysytä mitään omaisuusvakuuksia tai takaajia, eikä näitä kysytä myöskään lainatarjousta hyväksyttäessä. Laina myönnetään täysin hakijan henkilökohtaista tilannetta ja maksukykyä arvioiden ja hakemus kannattaakin täyttää huolellisesti parhaan lainatarjouksen saamiseksi. Hakijan kannalta vakuudeton laina on merkittävästi nopeampi ja yksinkertaisempi hakea, kun vakuuksien ja takaajien tarkastukselta vältytään ja tarjous voidaan lähettää hakijalle nopeasti. Myös lainan hyväksyminen ja maksaminen on erittäin nopeaa ja se vaatii vain hakijalta omia tulotietoja sekä muita lainoja koskevat liitteiden lähettämisen.
Kuinka nopea hakuprosessi on?
Hakuprosessin nopeus riippuu täysin luotonantajan omista toimintamalleista ja eri luotonantajilla on hakuprosessin käsittelytavoissa merkittäviä eroja, jotka vaikuttavat olennaisesti käsittelynopeuteen. Useimmat luotonantajat ovat automatisoineet toimintamallinsa hyvin pitkälle tai jopa kokonaan, kun osa toimijoista taas saattaa suosia joitakin manuaalisia tarkastusvaiheita hakuprosessissa. Luonnollisesti manuaalinen tarkastus hidastaa prosessia, mutta siinä voidaan tarkastaa myös sellaisia seikkoja, jotka koneelta jää helposti huomaamatta. Nopeimmillaan lainan voi saada omalle tililleen jo samana päivänä, mutta todennäköisempi ja realistisempi arvio on, että prosessiin kuluu 1–2 pankkipäivää.
