Lainahakemus FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Mikä on lainahakemus?
Se on joko digitaalinen tai paperinen lomake, jolla haetaan lainaa valitusta pankista tai rahoituslaitoksesta. Lainahakemukseen kirjataan tiedot muun muassa toiveissa olevan lainan suuruudesta sekä kuukausittainen lyhennyssumma. Lainahakemus vaatii myös henkilö- ja tulotietoja sekä liitteenä lähetettäviä todisteita annettujen tietojen tueksi. Jos haussa on vakuudellinen laina myös vakuudesta on lähetettävä liitteenä tiedote, joka sisältää muun muassa arvion vakuuden arvosta. Lainahakemus on ensimmäinen askel kohti lainan saamista. Se kannattaa käydä täyttämässä jonkun pankkeja ja rahoituslaitoksia kilpailuttavan sivuston sivuilla, sillä sieltä saa lainatarjouksia usealta toimijalta vain yhdellä hakemuksella.
Mitä tietoja lainahakemuksessa pyydetään?
Useista eri toimijoista riippumatta lainahakemus noudattaa mitä useimmin samanlaista kaavaa. Lainaa varten tarvittavia tietoja ovat tietysti erilaiset henkilötiedot, kuten esimerkiksi nimi ja katuosoite. Lisäksi pankit ja muut lainantarjoajat toivovat voivansa kartoittaa hakijan sen hetkistä taloudellista tilannetta lainahakemuksen avulla, joten tulotiedot on myös syytä kirjata tarkasti hakulomakkeeseen. Kaikki lomakkeeseen kirjatut tiedot on hyvä käydä vielä erityisellä huolella läpi ennen lainahakemuksen lähettämistä, sillä väärin kirjoitetut tiedot saattavat olla syynä lainahakemuksen hylkäämiselle. Tulotietojen lisäksi tärkeitä tietoja ovat hakijan mahdolliset toiset lainat ja muut taloudelliset velvoitteet.
Kuinka kauan lainapäätöksen saaminen kestää?
Lainapäätöksen saaminen voi tulla nopeallakin aikataululla, joissakin tapauksissa lainattu summakin on saatu tilille vielä saman päivän aikana. Päätöksen muodostamisen nopeuteen vaikuttaa muun muassa haettava laina, erilaiset vakuudettomien lainojen mallit tulevat pidempiaikaisia vakuudellisia lainoja nopeammin. Mitä vähemmän pankkiirit joutuvat varmentamaan ja tarkastelemaan lainan hakijan tietoja, sitä nopeammin lainapäätös tehdään. Pitkäaikaisissa isosummaisissa lainoissa pankin on käytävä läpi myös lainalle asetetun vakuuden arvo sekä sen sopivuus lainan vakuudeksi, mikä voi viedä pidemmänkin ajan. Kilpailuttavien palveluiden käyttäminen netissä voi osaltaan nopeuttaa lainahakemuksen käsittelyyn kuluvaa aikaa, sillä sieltä tulevat tarjoukset ovat aina esihyväksyttyjä.
Miksi lainahakemus hylätään?
Riippumatta hakijan tulojen tai haettavan lainan suuruudesta, on siihen tärkeää valmistautua perusteellisella suunnitelmallisuudella. Mahdolliset riskit kannattaa huomioida jo itse ennen lainahakemuksen vireille viemistä. Mitä huolellisemmin hakuprosessiin on perehtynyt, sitä todennäköisemmin hakemus saa myöntävän päätöksen. Yleisimpiä lainan hylkäämissyitä ovat lainan suuruuteen nähden liian pienet tai epäsäännölliset tulot, aiemmat maksuhäiriömerkinnät, luottotiedoissa on moitteita, tai hakemukseen on kirjattu vääriä tietoja. Jokaisesta saamastaan hakemuksen lainanantaja pyrkii kartoittamaan hakijan takaisinmaksuvalmiudet luomalla hakijasta riskiarvion. Kirjoitusvirheen vuoksi hylättynä palautettu lainahakemus voi tuntua jokseenkin turhauttavalta, siksi lainahakemus on syytä tarkistaa huolellisesti ennen lähetä -painikkeen painamista.
Kuinka paljon lainaa voi saada?
Haettavan lainan määrä kannattaa suhteuttaa omiin sen hetkisiin ja mahdollisesti tuleviinkin tuloihin. Isommat ja pidempi aikaisemmat lainat, kuten asuntolaina, voivat olla jopa satojen tuhansien eurojen arvoinen. Tällaiset lainat yleensä vaativat vakuuden, eli pantin, joka toimii osoituksena lainaa hakevan takaisinmaksukyvykkyydestä. Lyhyemmät lainat puolestaan haetaan ilman vakuuksia ja ne kattavatkin pienemmän rahasumman tarpeet. Lainattavat summat vaihtelevat sadoista euroista satoihin tuhansiin euroihin hakijan tarpeesta riippuen. Lainahakemus kannattaa tehdä juuri sinun tarpeisiin sopivalle lainamallille ja lainattavan rahasumman määrä on syytä suhteuttaa mahdollisimman totuuden mukaisesti omaan vallitsevaan varallisuustilanteeseen.
Millaisiin käyttötarkoituksiin lainaa haetaan?
Lainalle käyttötarpeita voi olla lähes yhtä monia kuin sitä hakevia kuluttajiakin. Pienemmät lainat saattavat alkaa vain sadoista euroista ja niitä haetaan yleensä yllättäviin arkisiin tarpeisiin, kuten esimerkiksi auton huoltoon tai uuden kodinkoneen ostoon. Keskisuuret, yleensä vakuudettomat noin kymmenien tuhansien eurojen lainat sopivat parhaiten esimerkiksi aiempien lainojen yhdistämiseen tai veneen ostoon. Suuret, satojen tuhansien eurojen lainat puolestaan soveltuvat esimerkiksi uuden asunnon tai yrityksen toimitilojen ostoon. Lainojen käyttötarpeet vaihtelevat laajalti, mutta rahasummasta riippumatta niitä haetaan erilaisiin hankintoihin, joko pitkään harkittuihin tai yllättäen syntyneeseen tarpeeseen.
